8 Investimenti sicuri per gli anziani


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Con l’avanzare dell’età, è generalmente una buona idea iniziare a ridurre lentamente il rischio nel tuo portafoglio. Quando sei giovane, non solo hai un flusso di reddito crescente proveniente dal tuo lavoro, hai tutto il tempo per riprenderti da qualsiasi mercato ribassista. Ma se sei alla fine della tua carriera o forse addirittura in pensione, il tuo reddito probabilmente smetterà di crescere e avrai poco o nessun tempo per riprenderti dalle vendite.

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Questo è il motivo per cui gli anziani dovrebbero generalmente avere una parte significativa del loro portafoglio in investimenti più sicuri. Ma cosa si qualifica esattamente come un investimento “sicuro”? Mentre tutti gli investimenti comportano dei rischi, ecco alcune opzioni migliori quando si cercano investimenti sicuri per gli anziani.

buoni del Tesoro

In termini di rischio di perdita di capitale, i Treasury statunitensi sono spesso indicati come gli investimenti più sicuri al mondo. Tutti i titoli del Tesoro sono garantiti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti, il che significa che li ripagherà sempre, anche se deve stampare più denaro.

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I titoli del Tesoro comportano ancora il rischio di tasso di interesse, il che significa che se li vendi prima della scadenza, potresti perdere denaro se i tassi di interesse aumentano. Ma è per questo che i Treasury in particolare sono estremamente sicuri. Sono emessi con scadenze molto brevi, con la più lunga di 52 settimane, quindi il rischio di tasso di interesse è ridotto al minimo.

Certificati di deposito

I certificati di deposito non sono garantiti dal governo degli Stati Uniti allo stesso modo dei titoli del Tesoro, ma sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation per un importo di $ 250.000. Si noti, tuttavia, che questo limite di copertura si applica a tutti i conti di proprietà di un individuo presso lo stesso istituto. Per integrare questa copertura, molte banche e intermediari offrono anche un’assicurazione aggiuntiva. In ogni caso, finché non si superano i limiti di copertura, i CD sono protetti per impostazione predefinita quasi quanto i Treasury.

Conti di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio ad alto rendimento, in particolare quelli emessi da istituzioni online, possono spesso portare tassi di interesse vicini o addirittura superiori a quelli che troverai con i CD e portano ancora lo stesso tipo di assicurazione FDIC. Un vantaggio che i conti di risparmio hanno rispetto ai CD è che non hanno una penalità di prelievo anticipato, come la maggior parte dei CD. Prima della pandemia di coronavirus, i prelievi dal conto di risparmio erano limitati a sei al mese, ma ora i prelievi dal conto di risparmio sono illimitati.

CONSIGLIO

I titoli del Tesoro protetti dall’inflazione, noti anche come TIPS, sono un’altra forma di sicurezza garantita dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. TIPS ha la sicurezza aggiuntiva di adeguare i propri pagamenti in base al tasso di inflazione. Dato l’attuale stato di inflazione in America, che è al livello più alto da oltre 40 anni, i TIPS sembrano particolarmente adatti per i senior attenti alla sicurezza.

I TIPS adeguano il loro capitale in base al tasso di inflazione ogni sei mesi, mentre il tasso di interesse rimane fisso. Tuttavia, mentre il tasso di interesse viene pagato sull’importo principale, i pagamenti aumentano anche in un contesto inflazionistico.

Rendita fissa

Le rendite fisse hanno una penale del 10% per i prelievi prima dei 59 anni e mezzo, quindi questo da solo rende questi investimenti più adatti agli anziani. Sono garantiti dalla compagnia di assicurazione che li emette, in modo che generalmente dia loro un livello di sicurezza relativamente alto.

Tuttavia, ti consigliamo di controllare la situazione finanziaria di qualsiasi azienda da cui acquisti una rendita prima di possederla. Le rendite fisse in genere pagano interessi fino alla tua morte, indipendentemente da quanto tempo potresti vivere, quindi aiutano i pensionati a sopravvivere al loro reddito. In genere, i beneficiari ricevono l’importo originariamente pagato dal titolare della rendita, meno eventuali pagamenti già ricevuti. Altri possono avere ulteriori benefici in caso di morte pagati ai beneficiari, sebbene possano costare di più al momento dell’acquisto.

Conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario è una sorta di ibrido tra un conto di risparmio e un conto corrente. In genere, i conti del mercato monetario pagano tassi di interesse vicini a quelli dei conti di risparmio, ma offrono anche un maggiore accesso sotto forma di assegni e talvolta sotto forma di bancomat/carte di debito.

I conti del mercato monetario stanno diminuendo di popolarità grazie all’aumento dei conti correnti gratuiti e dei conti di risparmio ad alto rendimento, ma c’è ancora molto da scegliere. Dal punto di vista della sicurezza, anche i conti del mercato monetario sono considerati conti di deposito, il che significa che hanno la stessa assicurazione FDIC di $ 250.000 dei CD e dei conti di risparmio. Tuttavia, la maggior parte dei conti del mercato monetario ha minimi più elevati rispetto ad altri tipi di conto.

Azioni ad alto dividendo

Il mondo degli investimenti è pieno di diversi tipi di rischio. Treasury, CD e la maggior parte degli altri investimenti conservativi sono spesso considerati “sicuri” perché presentano un rischio di mercato minimo o nullo. In altre parole, generalmente non scambiano valore.

Tuttavia, tutti questi tipi di investimenti comportano un rischio di potere d’acquisto, ovvero il rischio che i tuoi soldi non valgano altrettanto in futuro a causa dell’inflazione. È qui che può aiutare un portafoglio diversificato di titoli ad alto dividendo. Le azioni generalmente aiutano a mitigare il rischio di inflazione assicurando che il valore dei tuoi investimenti cresca nel tempo, ma le azioni che pagano dividendi hanno il vantaggio aggiuntivo di un flusso di reddito crescente. Questo perché la maggior parte dei titoli ad alto dividendo ha flussi di cassa affidabili che crescono ogni anno insieme agli utili. Questi tipi di titoli sono anche generalmente meno volatili rispetto ai titoli ad alta crescita, il che può aiutare a mitigare il loro rischio di mercato intrinseco.

Azioni preferite

Per gli anziani, le azioni privilegiate sono spesso una scelta migliore rispetto alle azioni ordinarie. Questo perché le azioni privilegiate pagano un dividendo molto più alto rispetto alle azioni ordinarie e quel dividendo è più alto nella struttura del capitale di una società. Ciò significa che se una società si trova in difficoltà finanziarie, deve pagare i suoi azionisti privilegiati prima che gli azionisti comuni ottengano qualcosa.

In questo senso, le azioni privilegiate sono in qualche modo simili alle obbligazioni, anche se spesso hanno scadenze molto lunghe o nessuna. Ciò rende le azioni privilegiate suscettibili al rischio di tasso di interesse. Tuttavia, spesso pagano un reddito relativamente alto e comportano un rischio di mercato molto inferiore rispetto alle azioni ordinarie.

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